Você já se perguntou o que é o Picpay e como ele realmente funciona? Estes 7 fatos irão te mostrar se o Picpay é confiável e seguro!
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Muitas pessoas já ouviram falar do Picpay, mas nunca entenderam de fato como ele funciona.
O objetivo deste artigo é te mostrar se o Picpay é seguro, como funciona a plataforma e se realmente vale a pena possuir uma conta no aplicativo.
O que é Picpay?
O Picpay é um aplicativo de pagamentos, utilizado para fazer diversos tipos de transações pelo celular.
A maioria dos usuários do Picpay utilizam o aplicativo para fazer pagamentos pessoalmente, sem a necessidade de usar um cartão de crédito (ou dinheiro) para isso.
Além disso o Picpay possui outras funções, envolvendo pagamentos entre amigos dentro do app, saques, rendimentos automáticos, máquinas de cartão, etc.
Qual é a diferença entre Pix e Picpay?
Diferente do que muitos acreditam, Pix e Picpay não são a mesma coisa. Na prática, o usuário pode cadastrar uma chave Pix no próprio Picpay, usando o app como intermediário da transação.
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneo, no qual o usuário consegue transferir dinheiro de uma conta para outra em até 10 segundos, sem pagar taxas.
Por outro lado, o Picpay é um aplicativo de pagamentos, no qual os usuários podem cadastrar seu Pix. Ainda que você não utilize o Pix dentro do Picpay, ele terá a opção de realizar transferências e pagamentos utilizando seu próprio sistema.
Como funciona o Picpay?
Para entender melhor o Picpay, podemos dizer que ele é sua carteira virtual. Ao invés de levar seus cartões de crédito na carteira, você pode cadastrar seus cartões no Picpay, e no lugar de levar dinheiro na bolsa, você pode guardar o dinheiro no Picpay.
Sendo assim, você não precisa levar dinheiro para as lojas físicas, restaurantes ou para os shoppings, basta levar o celular e pagar com o Picpay, desde que o estabelecimento “aceite Picpay”.
O pagamento pelo Picpay funciona assim: o cliente baixa o aplicativo Pipcay, cadastra seus cartões de crédito nele (ou deposita um valor nele via boleto bancário) e, no momento de fazer o pagamento no estabelecimento físico, abre o aplicativo e lê o QR Code do local. Depois de ler o QR Code, basta selecionar com qual cartão que deseja pagar e digitar a senha de 4 dígitos.
Para pagar com o Picpay, as duas partes precisam possuir o aplicativo. Mas caso o cliente não tenha o app PicPay, a outra pessoa pode enviar um link de pagamento.
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O Picpay é seguro?
Devemos analisar se uma fintech é segura e confiável a partir de 3 pontos principais:
- Riscos quanto ao dinheiro depositado
- Proteção de dados do usuário
- Segurança do aplicativo
O Picpay é seguro para guardar dinheiro?
O rendimento do Picpay parece tão bom que é difícil acreditar que não possui risco, não é mesmo?! Os rendimentos disponíveis no app são frutos de um investimento automático em títulos do Governo, e o Picpay funciona apenas como intermediador nesse caso, por isso não existe risco algum em colocar dinheiro no Picpay.
O dinheiro depositado no Picpay (bem como seus rendimentos) é do titular da conta e está disponível para ele usá-lo quando quiser, a qualquer momento.
No entanto, o Picpay não possui a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), associação que garante até 250 mil reais caso o banco quebre. Na realidade, com exceção do Nubank, a maioria das fintechs realmente não possuem essa garantia.
A melhor dica é: Utilize o Picpay para guardar o dinheiro que você deixaria parado numa conta corrente e procure investimentos estratégicos para o longo prazo.
A maioria dos especialistas sempre menciona que é um erro fatal deixar todo o dinheiro em um só investimento.
Como ocorre a proteção de dados no Picpay?
Quanto a proteção de dados, a fintech já alterou sua política de proteção de dados adequando-as à LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
A LGPD surgiu para garantir que você saiba exatamente o que as empresas sabem sobre você; e para exigir das empresas um cuidado com as informações pessoais de seus clientes.
Confira a Política de Privacidade do Picpay AQUI.
Segurança do aplicativo
Uma das maiores funcionalidades do Picpay é evitar que você leve sua carteira para os lugares, garantindo que qualquer pagamento esteja na palma da sua mão, certo? Por isso, é extremamente importante que o aplicativo seja muito seguro.
Para verificar a segurança do app, é interessante analisar as senhas exigidas durante o uso no aplicativo.
O Picpay não exige senha para entrar no aplicativo. Esse é um ponto negativo, pois compromete a segurança, embora não seja possível realizar nenhuma transação sem senha.
Para realizar pagamentos pelo Picpay é necessário utilizar uma senha previamente cadastrada.
ATENÇÃO: Nunca deixe suas senhas anotadas no seu celular!
De maneira geral, o objetivo do Picpay é tornar qualquer pagamento mais fácil. A empresa conseguiu atingir esse objetivo melhor do que qualquer concorrente, mas tal praticidade acaba deixando a desejar quando o assunto é segurança do aplicativo, já que para acessá-lo o usuário não precisa de senha.
Por outro lado, nenhuma informação dos cartões aparece completamente no Picpay, somente os últimos 4 dígitos do número do cartão, o que compensa a insegurança da falta de senha para entrar no app!
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7 Fatos que todo mundo precisa saber sobre o Picpay
Agora que você já entendeu que o Picpay é um aplicativo de facilidade de pagamentos, vamos listar aqui alguns fatos que você provavelmente não conhece sobre o Picpay!
O dinheiro no Picpay rende mais do que na Poupança
Apenas pelo ato de deixar seu dinheiro parado no Picpay, ele estará rendendo 130% do CDI, ou seja, mais do que a poupança.
Para os amantes dos números, os dados a seguir poderão ajudar:
- Em 2019, o CDI rendeu 5,96% (ano);
- Em 2020, o CDI rendeu 2,75% (ano);
- Em 2021, o CDI rendeu 1,28% (de Janeiro até Junho).
É raro o CDI sofrer alterações tão drásticas, no entanto, a mudança maior ocorreu por conta da pandemia causada pela COVID-19.
Se o CDI permanecer rendendo a média de 0,21% ao mês até o final de 2021, o ano fechará com a taxa em 2,56%.
A poupança em 2020 fechou o ano rendendo 2,11%. Já em 2021, ela está rendendo a média de 0,14% ao mês e, se permanecer assim, fechará o ano de 2021 com o rendimento anual de 1,76%.
De acordo com os números acima, se você investir R$100,00 na poupança durante o ano de 2021, terá R$101,76 ao final. Por outro lado, se você investir os mesmos R$100,00 em alguma aplicação que rende 100% do CDI, terá R$102,56. Investindo no Picpay, no rendimento atual de 130% do CDI.
Até Junho de 2021, o Picpay estava rendendo 150% do CDI e, após mudanças no regulamento, passou a render 130% do CDI.
Lembrando que não é necessário fazer nenhum tipo de operação (como compra de títulos) para o dinheiro começar a render, pois isso acontece automaticamente com todo dinheiro depositado no Picpay.
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Não tem taxas repentinas
No Picpay, em qualquer transação que você realizar, será comunicado ANTES se ela envolver alguma tarifa, e a maioria das transações comuns não envolve nenhum tipo de taxa.
Você não leu errado, o Picpay realmente não cobra para pessoas físicas fazerem transações comuns no aplicativo. Você não paga nada para baixar o PicPay. Não há anuidade, mensalidade ou qualquer taxa de adesão.
Confira a seguir os serviços gratuitos oferecidos pelo Picpay:
- Abertura de conta
- Manutenção da conta
- Depósito por boleto bancário
- Receber transferências bancárias
- Pagamentos com saldo da carteira Picpay
- Pagamentos com cartões de crédito em transações comerciais
- Receber de amigos
- Receber de Link de Pagamento
- Pagar ou receber Pix
Confira algumas transações que são cobradas pelo Picpay:
- Adicionar dinheiro com cartão de débito: 1,99% por transação
- Pagar boletos com cartão de crédito: 3,09% por transação
- Saques: R$6,90 por saque, a partir do primeiro saque
Você pode parcelar boletos com cartão de crédito
Para pagar boletos com o cartão de crédito no Picpay, você precisa ter um cartão de crédito cadastrado. Você também pode fazer um pagamento misto, usando o saldo da sua conta PicPay e um pouco do limite do seu cartão.
Para fazer isso, existe a taxa de 3,09% calculada sobre o valor do boleto. Caso você decida parcelar o boleto, será adicionada a tarifa de 3,69% sobre cada parcela.
Se você for parcelar, o app já mostra o valor final das parcelas com as eventuais taxas do parcelamento inclusas. Então, você pode conferir se cabe no seu orçamento.
É possível ganhar parte do dinheiro de volta no pagamento de boletos parcelados
Quando você parcela um boleto em até 12x no Picpay, pode ganhar parte do seu dinheiro de volta! E o valor do cashback é calculado com base no valor do boleto + o valor da taxa.
- Boletos parcelados de 2x a 5x tem 5% de cashback
- Boletos parcelados de 6x a 9x tem 10% de cashback
- Boletos parcelados de 10x a 11x tem 17% de cashback
- Boletos parcelados em 12x tem 20% de cashback
Essa é apenas uma das promoções liberadas pelo app ao longo do ano e vale por tempo limitado.
O Picpay oferece mais de 10 tipos diferentes de serviços
A maioria dos serviços que listamos aqui são comuns de uma conta pessoa física no Picpay, mas além disso podemos destacar que o app conta com diversas outras facilidades, como:
- PagTesouro
- Picpay para e-commerce
- Empréstimo pessoal
- Cashbacks em diversas lojas
- Saque 24h
- Cartão de Débito Virtual Caixa
- Picpay Card
- Conta universitária
- Picpay Empresas
- Promoções-relâmpago
- Picpay Assinaturas
- Empréstimo entre amigos
- Picpay Studio
Além de tudo isso, o Picpay também permite que você compre pacotes de assinatura no Netflix, Spotify, TV’s por assinatura e, até mesmo, Tele Sena!
De maneira geral, o objetivo do Picpay é tornar qualquer pagamento mais fácil. A empresa conseguiu atingir esse objetivo melhor do que qualquer concorrente, mas tal praticidade acaba deixando a desejar quando o assunto é segurança do aplicativo, já que para acessá-lo o usuário não precisa de senha.
Por outro lado, nenhuma informação dos cartões aparece completamente no Picpay, somente os últimos 4 dígitos do número do cartão, o que compensa a insegurança da falta de senha para entrar no app!
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