Saiba como conseguir um empréstimo para o seu negócio e os principais programas de apoio ao pequeno empreendedor – Passo a passo!
Se tratando de conseguir empréstimos empresariais, existem diversas alternativas. Como saber qual será a melhor opção para o seu negócio? Este é o guia definitivo que te ensina a obter crédito!
Conseguir o empréstimo certo para o seu empreendimento pode ser tudo que você precisa agora para mantê-lo em épocas de crise ou, até mesmo, expandi-lo!
Decidir o melhor empréstimo para o seu caso, realmente não é uma tarefa fácil de se realizar.
Muitas vezes nós sequer temos noção de quando os juros são considerados abusivos ou não, por isso devemos entender o que, de fato, é um empréstimo e o que podemos considerar antes de obtê-lo.
O que é um empréstimo?
De forma bem simples, um empréstimo consiste no adiantamento de uma quantia em dinheiro, que deve ser retribuída posteriormente, com os devidos juros, taxas e correções.
Se tratando de pequenas empresas, o Governo Brasileiro possui uma extensa lista de programas próprios para o MEI (microempreendedor individual) e micro ou pequenos empresários, inscritos no Simples Nacional.
O que considerar antes de solicitar um empréstimo para a sua empresa
O primeiro passo, antes de cogitar solicitar e conseguir um empréstimo, é saber exatamente para quê será destinado o dinheiro e em qual área da empresa ele será investido.
Isso te ajudará também na hora de escolher o melhor programa facilitador de crédito, já que existem programas próprios para cada investimento, como planos exclusivos para pagamento de funcionários.
Para te ajudar nisso, nós separamos os motivos mais comuns que levam o empreendedor a solicitar um empréstimo:
- Fundo emergencial para manutenção da empresa perante uma crise;
- Expandir para novos mercados;
- Melhoria nos produtos/serviços;
- Aumentar a equipe; e/ou
- Abrir uma filial.
Se pergunte “Por que eu preciso de um empréstimo?” e trace seus objetivos empresariais baseando-se na sua própria resposta. É um excelente começo.
Guia definitivo para conseguir um empréstimo para o seu negócio
Veja a seguir os fatores mais comuns utilizados pelos bancos e financeiras para considerar fornecer um empréstimo para pequenos empreendedores!
1 – Pontuação de crédito
Todo o seu histórico empresarial define sua pontuação. Esse histórico inclui pagamentos de compras feitos à vista, parcelados, dentro do prazo, fora do prazo, etc. Pagar as contas de forma adianta pode aumentar bastante a sua pontuação.
2 – Tempo no mercado
Outro fator que influencia a decisão do credor, é o tempo que a empresa está no mercado. Possuir a empresa há, pelo menos, um ano pode ser uma exigência real dos credores.
3 – Faturamento anual
Exceto para fundos de emergência e programas governamentais, os credores costumam exigir um faturamento mínimo para fornecer o crédito à empresa solicitante.
4 – Demais dívidas da empresa
Sem dúvidas, este é um fator levado em consideração na hora de conseguir ou não um empréstimo: a capacidade de pagamento. Essa capacidade é analisada através das dívidas existentes na empresa.
Dessa forma, o banco ou financeira verifica se a sua empresa será realmente de arcar com mais uma dívida.
5 – Valor do empréstimo
Ao solicitar um empréstimo, certifique-se de estabelecer um valor específico, isso mostra ao credor que você se empenhou em optar por uma quantia que tem capacidade de pagar.
Os melhores bancos para conseguir um empréstimo
De acordo com o Ministério da Economia, os bancos que realizaram mais empréstimos em 2020, foram Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú e Bradesco, totalizando 557 mil contratos no ano, equivalentes a R$83,51 Bilhões.
Lista completa de programas com empréstimos para MEI e microempresas
Confira a lista com os maiores programas de fornecimento de crédito para empresa, incluindo empréstimos, cartões de crédito e muito mais.
Para conseguir um empréstimo para o seu negócio, além de considerar os 5 pontos citados nos tópicos anteriores, você pode se utilizar de parcerias entre bancos e o Governo Brasileiro, que visam facilitar o crédito aos pequenos empresários.
Os programas que mais se destacaram nesse aspecto foram:
- PEAC/FGI
- PRONAMPE/FGO
- PESE
- BNDES Giro
- FAMPE
- PEAC Maquininhas
Fonte: Ministério da Economia
Vamos explicar como funciona cada programa, quais ainda estão em vigor, como solicitar crédito e os requisitos básicos para conseguir empréstimo para a sua empresa através de programas do Governo.
De forma resumida, existem 3 planos de facilitação de crédito para pequenos empresários:
- CREDMEI
- CREDMPE
- Créditos Emergenciais
Até pouco tempo, o PRONAMPE fazia parte dessa lista. No entanto, o prazo para contratação dos empréstimos através do Pronampe encerrou-se em dezembro de 2020.
Como conseguir empréstimo pelo CREDMEI
Solicitar um empréstimo empresarial pode ser desanimador. Mais ainda para o MEI – Microempreendedor Individual – que geralmente não tem oportunidade de deixar um trabalho para ir até o banco resolver burocracias.
Pensando nisso, foi criado o CREDMEI – Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para Microempreendedores Individuais.
O CREDMEI busca facilitar o acesso do Microempreendedor Individual. Através dele, o MEI pode realizar suas solicitações a diversos serviços financeiros, por meio da internet, sem a necessidade de comparecer pessoalmente às agências bancárias para realizar a solicitação.
Mas atenção: esse programa serve para SOLICITAÇÃO, e não para CONTRATAÇÃO. Isso significa que por meio do CREDMEI o empresário poderá solicitar seu crédito de forma online, mas não necessariamente sua solicitação será atendida.
Alguns serviços abrangidos pelo CREDMEI:
- Conta corrente de pessoa jurídica;
- Máquinas de débito e crédito;
- Cartão de crédito ou débito empresarial;
- Crédito para comprar mercadorias, insumos ou matérias-primas;
- Crédito para comprar máquinas, equipamentos, móveis ou utensílios de produção;
- Crédito para ampliar o negócio;
- Crédito para comprar veículo (carro, moto, etc);
- Seguros para proteger seu negócio ou sua família; e
- Investimentos.
Acesse Como solicitar crédito para MEI e veja o passo a passo para se cadastrar no programa.
Como solicitar um empréstimo online para microempresa ou empresa de pequeno porte
O CREDMPE é o Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios e atua exatamente da mesma forma que o CREDMEI.
Para acessar o Programa e solicitar um empréstimo, acesse o Site do Programa.
O acesso ao serviço é realizado da sua Conta Gov.br. Se você ainda não possui uma conta, acesse o Gov.br e faça seu cadastro.
Após o acesso ao e-CREDMPE, revise seus dados cadastrais e preencha o formulário de solicitação.
Para realizar a solicitação, você precisará dos seguintes documentos:
- Documento identificador com foto, preferencialmente o RG;
- Comprovante de residência;
- Declaração Anual do Simples Nacional.
Você precisará adicionar a cópia destes documentos na sua solicitação.
Créditos emergenciais para Pequenas Empresas
Devido à crise econômica causada pela pandemia, o Governo liberou uma série de medidas emergenciais que visam amenizar os danos causados pela Covid-19.
Dentre essas medidas, destacam-se algumas linhas de financiamento, são elas:
- BNDES – Crédito Pequenas Empresas
- BNDES – Programa Emergencial de Suporte a Empregos
- BNDES – FINAME Materiais Industrializados
- BNDES – Suspensão de Pagamentos de Operações
- FINEP – Crédito para o desenvolvimento de tecnologia
- Fundos Constitucionais – Linha Especial de Crédito
- FAMPE – Crédito com uso do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas
- PROGER URBANO Capital de Giro
- FEBRABAN – Crédito para reduzir os impactos da covid-19
Cada plano possui objetivos e características específicas, por isso será necessário que o pequeno empresário (seja MEI ou MPE) defina seus objetivos e depois verifique qual programa melhor se enquadra na sua situação.
Obter aprovação para um empréstimo a uma pequena empresa pode levar tempo e exigir alguma pesquisa.
Antes de buscar conseguir um empréstimo, certifique-se de ter um bom conhecimento do seu negócio, do seu setor e do tipo de financiamento para o qual você se qualifica.
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