Neste artigo, você vai entender como calcular sua reserva de emergência e tirar todas as suas dúvidas sobre uma reserva de segurança financeira.
A Reserva de Emergência é a melhor forma de garantir sua segurança em situações imprevisíveis e evitar o endividamento.
Com uma reserva de segurança financeira feita corretamente você terá dinheiro suficiente para passar por emergências, sem a necessidade de contrair um empréstimo ou fazer dívidas para apagar incêndios.
Reserva de Emergência: Como calcular o valor do seu fundo de emergência?
Veja o passo a passo para calcular corretamente o valor da sua reserva de emergência.
Passo 1 – Fazer o seu orçamento
Um orçamento inclui seus ganhos, seus gastos e seus investimentos. E dentro dos gastos, existem as despesas essenciais e não-essenciais.
Despesas essenciais são aquelas necessárias para a sua sobrevivência e a manutenção do seu trabalho. Exemplo: supermercado e internet.
Despesas não-essenciais são aquelas dispensáveis caso o seu orçamento esteja apertado. São itens importantes para o seu estilo de vida, mas que poderiam ser considerados supérfluos caso uma emergência ocorra.
Passo 2 – Fórmula da Reserva de Emergência
O cálculo da reserva financeira é o seguinte:
VR = DE x T
Sendo:
| VR = VALOR DA RESERVA |
| DE = DESPESAS ESSENCIAIS |
| T = TEMPO |
O valor da reserva vai depender do seu custo de vida e o tempo em que você pretende ter aquele valor garantido.
Não existe uma regra, mas no geral a orientação é que o tempo seja estabelecido de acordo com a segurança financeira que a pessoa possui hoje, da seguinte forma:
| FUNCIONÁRIOS PÚBLICOS = 3 MESES DE RESERVA |
| CLT = 6 MESES DE RESERVA |
| EMPREENDEDORES = 12 MESES DE RESERVA |
Essa orientação segue uma justificativa:
Os funcionários públicos, geralmente, não precisam se preocupar muito com a ausência de renda, porque a legislação garante a eles certa estabilidade. Sendo assim, não é necessário possuir uma reserva financeira com um prazo tão longo assim.
O funcionário de empresa privada, conhecido como CLT, em regra, também possuirá direitos trabalhistas ao se deparar com a ausência do seu emprego, como seguro-desemprego.
Por essa razão, é possível que uma reserva de emergência seja de 6 meses e os valores recebidos a título de direitos trabalhistas sejam suficientes para os outros 6 meses da reserva.
Por fim, temos os empreendedores e empreendedoras, que do grupo mencionado são os que possuem uma estabilidade menor, em termos de risco.
O empreendedor não pode contar com um seguro-desemprego, por exemplo, caso alguma emergência ocorra com o seu negócio. Por isso, sua reserva financeira deve sustentá-lo por um prazo maior.
SIMULAÇÃO: Considerando as informações acima, o valor ideal da Reserva de Emergência para uma empreendedora que vive com um salário de R$1.200,00, seria de R$14.400,00, ou seja, o valor do seu custo de vida (R$1.200,00) multiplicado pelo tempo em que ela deseja ter sua reserva disponível (12 meses).
Podemos concluir que não existe um valor exato e universal para a reserva de emergência. Esse valor dependerá de 3 fatores: o seu custo de vida, o tempo de reserva que você deseja ter e o seu grau de estabilidade atual. Em todos os casos, a fórmula será: VR (valor da reserva) = DE (despesas essenciais) x T (tempo).
RESERVA DE EMERGÊNCIA: Como fazer?
O primeiro passo para começar a economizar a sua reserva é ter um controle mensal e descobrir quanto está sobrando no seu orçamento.
Se não sobrar valor algum, você pode optar por fazer renda extra para começar a juntar sua reserva.
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Dentro do valor que você tem disponível, descubra em quanto tempo você irá conseguir alcançar o valor da sua reserva – calculado no tópico anterior.
Para descobrir o tempo necessário para juntar todo o dinheiro da sua reserva de emergência, siga a fórmula:
T = VR / VI
| T = TEMPO NECESSÁRIO PARA JUNTAR A RESERVA |
| VR = VALOR DA RESERVA |
| VI = VALOR INVESTIDO POR MÊS |
Supondo que o valor da sua reserva seja de R$14.400,00 e o seu orçamento possua uma folga de R$400,00 por mês, basta dividir: VR/VI (valor da reserva dividido pelo valor que você pode investir todos os meses).
Nesse caso, o resultado é o número de meses que você levará para completar a sua reserva financeira.
No nosso exemplo, serão necessários 36 meses (3 anos) para que a reserva de emergência esteja completa.
Quais são as opções de investimento para fazer uma reserva de emergência?
Na reserva de emergência, a prioridade é SEGURANÇA e LIQUIDEZ, ou seja, garantir que não vai perder dinheiro e poder sacar seu dinheiro quando quiser.
Atualmente, o investimento mais seguro do país – e com liquidez imediata – é o Tesouro Selic, porque nele o seu dinheiro fica investido no Tesouro Nacional e a probabilidade de um país quebrar é mínima, ainda que esteja endividado.
Em outras palavras, investir no Tesouro Selic é praticamente emprestar dinheiro para o Governo Brasileiro e receber juros por esse empréstimo, e esses juros serão baseados na taxa Selic.
Além da Selic, existem outras opções de investimentos que podem ser úteis para sua reserva de emergência, como os CDB’s.
Mas fique atento(a): Se for investir sua reserva em algum CDB, certifique-se de que ele possui liquidez imediata, ou seja, possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento.
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